当买东西很容易的时候,以后付款就会成为一个问题

If you shop online, 你可能已经注意到越来越多的人现在就购买, 分期付款(BNPL)服务,提供分期付款的选择. 买方如果先支付部分款项,并同意几次额外的无息分期付款,就可以立即收到订单. 这是与过去的分期付款计划的一个关键区别:购物者必须等到付清余额后才能把商品带回家. 20世纪80年代,当信用卡的使用变得广泛时,许多商店停止了分期预付计划.



BNPL的计划在试图扩大收入的年轻消费者中更受欢迎, 部分原因是他们更喜欢在网上购物(尤其是在智能手机上). At first glance, 这似乎是一个值得的便利, 但在决定分期付款之前,有充分的理由三思.

Credit Is Credit

BNPL的计划本质上是销售点贷款. 申请融资既快捷又容易,在时间紧迫的情况下,这似乎是一个加分项.

However, 快速获得信贷也提供了即时的满足,并允许更多的冲动购买. 它可能会诱使你在你并不真正需要的东西上过度消费,如果你必须攒钱和/或预先支付100%的成本,你可能不会买. 如果你在多个服务中进行大量小额购买, 记录你的实际花销可能会比较困难.


据估计,BNPL的资产总额接近1亿美元,约为2亿美元.占2020年全球电子商务交易总额的1%. 这一份额预计将增加一倍至4.2% by 2024.

资料来源:Worldpay全球支付报告,2021年


事实上,对BNPL服务的批评之一是,它们使消费者更容易负债. As with credit cards, 如果你遇到财务挫折,不能按时支付分期付款,你将面临财务上的后果,如滞纳金和/或高利率.

另一点需要考虑的是,信用卡公司会向信用机构及时报告支付情况, 因此,负责任地使用信用卡可以帮助你建立一个积极的信用记录. In contrast, BNPL的一些贷款人可能不会费心报告按时付款的情况——尽管他们肯定会报告错过付款和催收的情况. 在使用BNPL服务之前, 仔细阅读小字,以确保你理解条款和条件以及公司的信用报告政策.